El seguro de vida hipotecario, salvavidas de la economía familiar en caso de fallecimiento

¿Sabías que en España hay 3,8 millones de personas hipotecadas que cuentan con un seguro de vida? ¿Y que los seguros de vida saldan 4.700 hipotecas al año en familias donde se produce el fallecimiento de uno de los titulares? Son algunos de los datos recogidos por el informe ‘La fatalidad, en el peor momento. Prestaciones del seguro de vida relacionadas con hipotecas’, elaborado por la Asociación Empresarial del Seguro en España UNESPA a partir de datos recopilados de 22 entidades aseguradoras.

Los datos del informe no dejan lugar a dudas: el seguro de vida hipotecario es un producto clave para proteger el patrimonio familiar. Y es que cada año alrededor de 6.500 familias se enfrentan a la difícil situación de sufrir un fallecimiento o una enfermedad grave que compromete su capacidad para hacer frente al abono del préstamo hipotecario.

Imaginémonos el impacto económico que puede suponer para las familias con hijos a cargo e hipoteca la pérdida de una parte importante de los ingresos mensuales al fallecer uno de los progenitores. Si se cuenta con el respaldo de un buen seguro de vida

Edad más habitual de fallecimiento entre las personas con deudas pendientes

Según el informe, la edad más habitual de fallecimiento entre las personas que cuentan con una deuda pendiente son los 56 años, aunque tampoco son raros los fallecimientos a edades más tempranas, tal y como se desprende de los datos del estudio. De hecho, el 20 % de las personas con deudas que fallecen lo hacen antes de los 46 años y el 75 % cuenta con menos de 60 años en el momento del perecer. Unos datos que demuestra la importancia de este tipo de producto para salvaguardar la economía familiar en caso de una posible eventualidad.

Por otra parte, el informe analiza el plazo de tiempo que transcurre entre que se contrata el seguro de vida vinculado la hipoteca y el momento en que se produce el fallecimiento de la persona asegurada. De media, transcurren 11,3 años desde el momento de contratación hasta el deceso, lo que significa que las familias que tienen el infortunio de tener que usar el seguro de vida ligado a su hipoteca para hacer frente, parcial o totalmente, al pago del préstamo pendiente, lo hacen aproximadamente una década después de haber comenzado a pagar el préstamo.

Es significativo señalar que casi en un 40 % de los casos el fallecimiento se produce en los primeros cinco años de aseguramiento, es decir, cuando seguía pendiente prácticamente toda la deuda, un dato más que confirma el valor de este producto para hacer frente a las situaciones derivadas de fallecimientos prematuros e inesperados.

El informe apunta también que uno de cada tres asegurados fallecidos llevaba un máximo de cuatro años con el seguro en vigor, y la mitad llevaba menos de nueve años. La comunidad autónoma donde la permanencia media es más elevada es Cantabria, que supera los 25 años, seguida de Madrid y el Principado de Asturias, con 18 y 17 años, respectivamente. Por otro lado, los territorios donde el periodo medio es menor son Baleares (6 años), Ceuta y Navarra, con 7 años cada una.

Prestaciones del seguro de vida hipotecario

En cuanto a las prestaciones, según los datos recogidos por el informe entre los meses de junio de 2017 y mayo de 2018, la prestación media entregada por la compañía aseguradora alcanza los 34.783 euros. El estudio muestra que uno de cada 20 fallecimientos cubiertos por seguros ligados a hipoteca está por encima de los 110.000 euros y uno de cada 10 supera los 80.000. En este período se llegaron a pagar prestaciones de más de 324.000 euros. Por edades, los fallecidos entre 36 y 45 años son los que perciben prestaciones más elevadas.

Por ciudades, Madrid, Barcelona, Sevilla y Valencia agrupan una de cada cinco muertes de personas con hipoteca y seguro. A la cabeza de la lista de las ciudades con indemnizaciones más altas se encuentra Marbella (Málaga), donde el seguro de vida pagó 93.136 euros de media a los familiares del fallecido. En segundo puesto aparece San Sebastián (Guipúzcoa), con 76.607 euros.

Contratar el seguro de vida hipotecario, más barato con una aseguradora

Son innegables las ventajas de contratar un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario, ya que, como hemos visto, la fatalidad puede presentarse en cualquier momento. Para muchas personas, el fallecimiento se produce de forma prematura y puede poner en jaque a la economía familiar, por lo que resulta altamente recomendable contratar un seguro de vida que libere a la familia, al menos parcialmente, de la carga hipotecaria.

Quizá aún te estés planteando si es mejor contratar el seguro de vida con el banco o con una asseguradora. Si este es tu caso, debes tener en cuenta que, gracias a la nueva ley hipotecaria, ya no es obligatorio contratar el seguro de vida con el banco donde se firma el crédito hipotecario, sino que eres libre de hacerlo a través de una correduría de confianza como IATI, que te ofrece productos de protección con la mejor relación calidad-precio, adaptados a tu situación personal y familiar. Para ello, solamente debes designar a la entidad bancaria como beneficiaria principal de la póliza, de forma que llegado el momento el banco cobraría únicamente la parte pendiente del préstamo, mientras que el resto del capital irá a las personas que tu designes como beneficiarias de la póliza.

Seguro de vida IATI Vida, la mejor protección para la economía familiar

Como hemos visto, contratar un seguro de vida adaptado a tu situación familiar va a ofrecerte a ti y a los tuyos la protección y tranquilidad necesarias para hacer frente a un suceso inesperado. El seguro IATI Vida es el seguro de vida más recomendado para familias que cuentan con un préstamo hipotecario y tienen hijos a cargo, ya que, llegado el momento, garantiza un capital suficiente para asumir el pago de la hipoteca e incluso los estudios futuros de los hijos, de forma que tu familia podrá seguir adelante con su vida de la mejor manera posible.

Además, el seguro de vida IATI Vida es un seguro vida barato que ofrece la mejor relación calidad-precio. El precio del seguro vida dependerá de tu situación personal y de las coberturas que contrates.

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